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金融:关于银监会提高拨备标准传闻的点评

发布时间:2019-10-09 13:38:14 编辑:笔名

金融:关于银监会提高拨备标准传闻的点评 2010-09-07 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

事件:

近期有传闻说银监会官员透露,未来监管层有可能将按照贷款余额的2.5%提取贷款损失拨备。虽然不能确定出台该政策的可能性及时间点,但无疑又一次体现了监管意图的走向。

点评:

根据中报,上市银行平均不良资产比例仅为1.28%左右,16家银行实现了不良贷款比例下降,其中14家实现双降。但目前良好的资产质量并未让监管层放心,考虑到房地产调控、地方政府融资平台、淘汰落后产能以及经济调结构等多种因素的叠加影响,未来银行业不良贷款可能有较大反弹。从1997年亚洲金融危机的后果来看,不良贷款比例可能上升到2%-5%左右。

如果按照传闻计提拨备,我们测算了其对2010年银行税前利润的影响情况。从下表中可以看到,对于上市银行来说,如果要求今年末贷款损失准备金与贷款总额比例达到2.5%,则下半年需要额外计提1218亿元拨备,占2010年预测利润总额约为9.09%。分类来看,股份制银行所受影响最大,其中中信银行、深发展和宁波银行所受影响最大,影响10年利润均在一半以上,而工商银行、建设银行影响较小,华夏银行和农业银行因为不良贷款本身占比较高,所提拨备占贷款比例较充分,因此将不受该要求的影响。

综合各方面分析,我们认为该项监管要求虽然符合监管层近来的政策意图,但短期内实行的可能性不大,考虑到2- 年内银行资产质量较为可控,以及再融资增厚了银行资产的安全垫,马上提高拨备至贷款总额2.5%的迫切性并不大,更有可能要求在银行在 -5年内达到该标准。在未来五年贷款复合增长率为17%、资产复合增长率为19%的假设下,如果要求2014年年底贷款损失拨备占贷款总额达到2.5%,则相当于未来5年银行的税前利润减少15.76%。其中利润减少超过20%的银行有9家,受影响最大的仍为中信银行和深发展,大型国有银行则受影响最小。

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